Более 420 миллиардов рублей задолжали кредитным организациям новосибирцы — за год объём займов вырос на 40 с лишним миллиардов.
Новосибирская область оказалась в числе регионов России, где уровень закредитованности населения по данным на 1 октября превысил 42 % — это так называемая красная зона. Хотя ещё 1 января субъект держался в розовых границах с отметкой в 38 %. Судя по созданной экспертами ОНФ виртуальной карте кредитной активности россиян, погружение в долговую яму произошло довольно быстро и ощутимо.
Ни в чём себе не отказывают
По данным Сибирского ГУ Банка России, задолженность жителей региона перед банками в 2019 году составляла 378 миллиардов рублей. При этом за 9 месяцев 2020-го она увеличилась ещё на 43 миллиарда и достигла 421,9 миллиардов рублей.
«За 2019 год банки выдали кредитов физическим лицам на сумму 297 млрд рублей, в том числе ипотечных — на 67 миллиардов рублей. За 9 месяцев текущего года жители Новосибирской области взяли кредитов на 236 миллиардов рублей, в том числе ипотечных — на 64 миллиарда», — рассказали в Банке России.
В итоге на каждого экономически активного жителя региона в среднем приходится около 307 тысяч рублей заёмных средств.
Наибольшую тревогу экспертов вызывает, конечно, увеличение долговой нагрузки по потребительским кредитам. Хотя и ипотечные займы тоже растут в геометрической прогрессии.
«Чтобы хоть как-то сводить концы с концами и поддерживать привычный уровень потребления, люди вынуждены брать новые кредиты и микрозаймы.
Только этим можно объяснить продолжающийся рост розничного необеспеченного кредитования темпами, сопоставимыми с темпами 2018-2019 годов. Иных объяснений, почему при падающих шесть лет подряд доходах населения растёт портфель потребительских кредитов, нет», — пояснил в интервью РБК представитель проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта Антон Канунников.
Эксперт отмечает, что рост безработицы на фоне пандемии приведёт к дальнейшему снижению доходов населения и росту кредитной нагрузки. Проблемы с большим количеством банковских займов у жителей были и до ситуации с коронавирусом, но сейчас они только усилились.
По данным проекта «За права заёмщиков», ухудшение кредитной картины наблюдается в целом по стране. За 10 месяцев совокупная задолженность россиян выросла почти на 10 % с начала года и превысила 19 триллионов рублей.
Не хватает на элементарное
То, что на фоне падения доходов и роста безработицы люди начнут активнее брать кредиты, было ожидаемо. Накануне 1 сентября многие родители школьников оформляли займы на покупку канцелярии, формы и обуви. Многие жаловались, что вынуждены залезть в долги, не имея никаких перспектив рассчитаться с кредитом.
«Работы нет. Пособие, на которое все рассчитывали, не дали. Пришлось брать кредит. Другого выхода не вижу», — писали в соцсетях мамы школьников.
В среднем сборы чад к 1 сентября обошлись многим от 5 до 20 тысяч рублей.
«Понятно, что взять такую сумму с полочки не все могут», — жаловались в комментариях. В ответ звучали ещё менее оптимистичные реплики: «Радуйтесь, что вам дают. Мне вот везде отказали, так что без вариантов...».
Впрочем, далеко не всех в кредитную яму затянула подготовка к школе. 35-летняя Алёна из Новосибирска на условиях анонимности рассказала Сиб.фм, что уже много лет живёт в долг. Зарплаты хватает ровно на то, чтобы вносить обязательный платёж по кредитной карте.
«Получаю 19300 рублей и всю сумму сразу закидываю на кредитку. В течение месяца делаю расчёты только с неё. Коммуналку плачу с карты, продукты — с карты. Стараюсь избегать ситуаций, где рассчитываться нужно наличкой. Но если нет выхода — снимаю. Тогда процент ещё больше становится», — поделилась девушка.
Она добавила, что перспектив закрыть банковский займ пока не видит. Говорит, такое возможно только в одном случае — если зарплата вырастет вдвое.
«Но я реалист и понимаю, что больше шансов потерять имеющуюся работу, чем найти более высокооплачиваемую», — считает она.
Девушка уточнила, что не винит себя в накопившихся долгах. Все траты по карте делала добровольно, но в то же время принудительно.
«Разбила телефон — пришлось покупать новый. Потом зубы решила полечить — там тоже расходы жуткие. А как начала жить отдельно от родителей, пришлось купить в съёмную квартиру холодильник, стиралку, плиту. Плюс каждый месяц на ногти и ресницы надо, и это не считая еды», — объяснила она.
Взять нечего
Брать в долг и отдавать его — две совершено разные истории. Судя по данным статистики новосибирских приставов, многие настолько прочно засели в кредитной яме, что шансы выбраться свелись к нулю.
К примеру, в сентябре 2019 года в региональном УФССП находилось почти 237 тысяч исполнительных производств, возбуждённых после неоплаты банковских займов. Речь шла о сумме почти в 42 миллиарда рублей. В сентябре 2020-го ситуация усугубилась: общая сумма задолженности хоть и уменьшилась до 40 миллиардов рублей, зато должников стало почти 300 тысяч.
Напомним, ранее сообщалось, что Новосибирская область лидирует по количеству выданных ипотечных кредитов.
Подпишитесь на нас в Telegram
