Ангел для стартапа

Говорят, принципиальное отличие бедного человека от богатого заключается в том, что богатый всегда думает, как заработать, а бедный — как потратить. Однако вот парадокс — чтобы начать зарабатывать, открыв собственное дело, сначала нужно кое-что потратить. Необходимости первоначальных инвестиций в бизнес ещё никто не отменял, и поиск денег на стартап остаётся актуальным для начинающих предпринимателей.

Когда нужны деньги

До того как отправиться на поиски средств, начинающему предпринимателю необходимо иметь чёткое видение сути будущего бизнеса. Инвестиционные консультанты советуют начать с добросовестного, конструктивного, но всё-таки критического обсуждения своей идеи. Попробуйте сформулировать цель одним предложением, из которого даже кошка или соседский мальчик смогут понять, какую проблему вы решаете и кто потенциальные потребители вашего товара или услуги. Инвестируйте на первом этапе свои силы и время: исследуйте рынок, зарабатывайте опыт, получайте знания, составляйте технико-экономическое обоснование и бизнес-план.

Стадии развития стартапов: посевная стадия, стадия запуска, стадия роста, стадия расширения и стадия «выхода»

К тому же в каждой отрасли есть свои особенности. Проще всего продвигать новые идеи, товары и услуги, по сути, создавая новый рынок. Однако стартапы возможны и там, где большой рынок давно поделён.

— Стоимость входа на рынок услуг связи высока, к тому же для ведения этой деятельности требуются лицензии, поэтому, говоря о стартапе в сфере телекоммуникаций, скорее всего, можно вести речь о каких-либо сопутствующих услугах: продаже контента, организации салона и тому подобное. В этих сегментах часто и работает малый бизнес. Какого-то специального рецепта привлечения инвестиций именно для телекоммуникационной отрасли нет. Для всех отраслей существует всего три варианта: свои средства, заёмные или средства инвестора в обмен на долю в бизнесе, — рассказал Алексей Ядрышников, коммерческий директор макрорегиона «Сибирь» Tele2 Россия.
Так что начинайте искать деньги, когда вы будете точно знать, сколько вам нужно и на что именно, изучите конкурентов, рассчитаете срок окупаемости проекта и планируемую прибыль. Выбор инвестиционной стратегии зависит от типа проекта и его размера.

По амбарам помести

Первый и самый очевидный ресурс — собственные средства предпринимателя. То, что удалось скопить на счетах в банке или просто в тумбочке. При полной уверенности в успехе своего предприятия люди продают недвижимость и другое имущество, чтобы вложить деньги в дело.

Безусловно, бывают удачи, но при этом стоит помнить, что у стартапов высокая «детская смертность» — выживают, по разным оценкам, не больше 10-30% всех начинаний.

Привлекая средства по принципу трёх F (family, friends and fools), вы избегаете волокиты и процентов, зато приобретаете риск безвозвратной утраты имущества, а заодно и друзей. Однако потренироваться на родных, близких и виртуальных друзьях стоит хотя бы для проверки предпринимательской идеи на внятность и тренировки в навыке презентации. Запросите обратную связь и примите к сведению особо ценные советы.

Государство нам поможет

Родное государство осуществляет различные программы поддержки предпринимательства на разных уровнях. Конечно, здесь не стоит рассчитывать на скорость, однако есть реальная возможность получить субсидии, налоговые льготы, выиграть конкурс или грант, пройти бесплатное обучение.

Благодаря программе поддержки малого бизнеса в Новосибирской области с 2008 года открыли своё дело 2687 бывших безработных

При определённых условиях даже безработный может получить деньги на открытие собственного дела в рамках программы развития самозанятости населения. Так что включаем позитивный настрой, набираемся терпения и отправляемся в районную администрацию, мэрию, областное правительство, местную торгово-промышленную палату и так далее. Благо сейчас это можно сделать через интернет. Иногда государственные органы действуют сообща с большими компаниями, например, всероссийский конкурс «Молодой предприниматель России» организован Федеральным агентством по делам молодёжи при участии компании Ernst & Young.

Занять в банке

Обращение в кредитные организации — очевидная мысль, а вот получение кредита на стартап — дело почти невероятное. Сегодня банки жестко конкурируют на рынке малого бизнеса, анонсируя привлекательные ставки, специальные условия и пакетные продукты для начинающих бизнесменов. Однако при этом банкиры просят собрать солидный пакет документов, поинтересуются залоговым обеспечением и потребуют показать обороты по расчётному счёту, которым неоткуда взяться в компании, ещё не начавшей работать.

— Мы не кредитуем целенаправленно стартапы. Однако клиент Альфа-Банка, у которого есть счёт в нашем банке и действующий успешный бизнес, может получить кредит на открытие нового бизнеса, — рассказал Константин Протасов, начальник управления кредитования блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка. — Открыть «с нуля» небольшую студию загара или цветочный киоск — задачи, актуальные для начинающего предпринимателя. Однако для банков они часто находятся вне зоны реального интереса.

Кроме того, в случае неудачи банк, в отличие от родных, не простит вам долга.

Однако время требует от банков новых решений. Например, Сбербанк разработал специальное предложение для желающих начать своё дело совместно с АНО «ОПОРА ДРУЖБА»: кредитные деньги выдаются вместе с готовым бизнес-решением (нестационарные бизнесы «Мобильный дом быта», «Пункт розничной реализации овощей и фруктов» и «Блинная»), обучением и консультационной поддержкой. Кроме того, банк готов выдать кредит также для развития бизнеса по франшизе. «Кредит „Бизнес-старт“ — и на готовые бизнес-решения, и на франшизы — выдаётся на срок от шести до 42 месяцев. Сумма кредита должна составлять не более 70% объёма финансирования проекта», — сообщили в пресс-службе банка.

Микрофинансы для микробизнеса

Другим источником заёмных денег являются микрофинансовые организации. Например, ЗОА МФО «ФИНКА» является российским подразделением международной компании, созданной в 1984 году американцем Джоном Хэтчем как ответ на системное нежелание банков кредитовать мелкое предпринимательство, особенно в развивающихся странах.

В 1984 году Джон Хэтч разработал новый метод предоставления заёмных средств тем, для кого банковские продукты были до того времени недоступны

Компания формулирует свою миссию как «предоставление финансовых услуг предпринимателям с очень низким доходом, в целях накопления ими активов, создания новых рабочих мест и улучшения собственного уровня жизни». Займы в размере от одной тысячи до одного миллиона рублей выдаются на срок от трёх до 36 месяцев, а все договоры составлены так, что их без труда поймёт любой человек. Финансовый калькулятор на сайте компании обещает, что за кредит в сумме 100 тысяч рублей на три месяца нужно будет выплатить проценты в сумме 7713 рублей 14 копеек.
Конечно, формальностей на рынке микрофинансирования меньше, но за простоту и скорость, вероятнее всего, придётся заплатить высокими процентами и жёсткими требованиями в отношении залога. Или очень высокими процентами, в которых заложен риск невозврата. Так как рынок этот довольно новый, законодательная база оставляет возможности для существования теневого бизнеса. Чтобы застраховать себя от серых схем, проверяйте наличие конкретной микрофинансовой организации в государственном реестре на сайте ФСФР.

Привлечение компаньона

Если своих денег на дело не хватает, можно найти компаньона. «Это можно сделать в газетах и журналах, посвящённых деловому сотрудничеству. Например, мне удалось найти такого человека в обычной газете бесплатных объявлений. Я разместил там объявление о поиске партнёра для совместного бизнеса. Мне звонили разные люди. Со многими я встречался. Были действительно интересные предложения», — рассказывает предприниматель Роман Кожин на своём сайте. Решаясь взять кого-то в долю, стоит тщательно взвесить все «за» и «против». Риск возникновения управленческих конфликтов наиболее очевиден.

Снижая свою долю в уставном капитале, мы частично утрачиваем контроль над бизнесом.

Интересный вариант — привлечение профильного корпоративного капитала. Обратившись к компаниям, лидирующим в отрасли, вы можете получить поддержку и дать жизнь своему детищу, но, скорее всего, утратите контрольный пакет или просто станете частью этой компании. Однако этот способ довольно эффективен, если ваша главная мечта — осчастливить человечество новым продуктом или услугой. Такие формы привлечения инвесторов, как выпуск акций или облигаций, на этапе стартапа ещё неактуальны.

Венчурные фонды

Венчурные фонды — специальные организации, которые отбирают инновационные проекты для вложения средств, исходя из собственных бизнес-задач и выбранной стратегии. Сюда уже не пойдёшь с проектом ногтевой студии или автомойки — требуется инновационные технологичные идеи, которые в перспективе, как говорится, выстрелят.

Всего в рамках государственно-частного партнёрства сформировано семь венчурных фондов. Общий объём этих фондов — 18,983 млрд рублей

Венчурные фонды делятся на фонды посевного и более позднего финансирования. В России первое развито не слишком сильно, так как это более рискованно для инвестора. «Наиболее привлекательны инновационные проекты, уже прошедшие стадию опытно-конструкторских работ и находящиеся на этапе создания опытного образца или установочной партии. Если смотреть правде в глаза, инвестор вкладывает деньги не в проект, а в людей. Доверие к сложившейся команде — уже 50% успеха», — полагает Борис Ивлев, исполнительный директор «Фонда содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Новосибирской области».

По мнению Бориса Ивлева, венчурного инвестора по большому счёту волнуют четыре вопроса: выстрелит ли проект — интересным может быть рост стоимости доли бизнеса от 30%; насколько широк рынок с учётом выхода на Запад; как решены вопросы защиты интеллектуальной собственности; и, наконец, когда инвестор вернёт собственные деньги. В 2006 году была создана «Российская венчурная компания», которая инвестирует деньги в стартапы через региональных партнёров. Практика показывает, что выделенные квоты не всегда находят получателей в полном объёме — денег много, а реального финансирования мало. Так что дерзайте!

Бизнес-инкубаторы, бизнес-акселераторы и технопарки

Бизнес-инкубаторы и технопарки — элементы формирующейся в стране системы венчурного предпринимательства. Они призваны создавать благоприятную среду для развития предпринимательства от стартапов вплоть до стадии коммерциализации проекта, предоставляя помещение, инфраструктуру, экспертную и информационную поддержку, создавать особую среду, повышать уровень жизни сообщества.

Первым в России был открыт Томский научно-технологический парк в 1990 году, а Технопарк новосибирского Академгородка считается одним из самых успешных в России.

Бизнес-акселератор зачастую создаётся на базе бизнес-инкубаторов. Эта комплексная модель поддержки бизнесов на ранней стадии предполагает интенсивное развитие проекта в короткие сроки с помощью инвестирования, менторства, управленческой и инфраструктурной поддержки. В России работают акселераторы «Главстарт», «Инвестируем в людей», TexDrive, InCubeAccelarator и другие. Обычно эти структуры поддерживают высокотехнологичные и инновационные проекты. Одна из проблем — недостаточный уровень профессионализма сотрудников — отрасль молодая, опыт ещё только нарабатывается. Вторая — высокий уровень конкуренции на попадание в акселератор.

Ангелы предпринимательства

Ангел-инвестор — это тот человек, который даст денег на проект просто потому, что верит в предпринимателя или проникся идеей.

Новосибирский бизнес-ангел инвестирует в разработку и производство лекарственного препарата Тромбовазима

Отношения бизнесмена с ангелом обычно обставлено не слишком формально, степень его участия в уставном капитале оговаривается в каждом случае отдельно. Бизнес-ангел смотрит прежде всего на объём рынка, команду проекта и свои собственные компетенции в данной области. Инвестировать в стартапы становится модным, однако профессиональных ангелов у нас мало. Процесс идёт в основном на любительском уровне, поэтому ангелам зачастую не хватает толерантности и чётких правил. В бизнесе ангелы, как и в жизни, бывают добрыми и злыми. Первые действительно хотят увидеть расцвет вашего бизнеса, вторые — наложить на него руку в случае успеха.

Всем миром — краудфандинг и стартап-тусовки

Коллективные формы труда и финансирования известны давно, но благодаря интернету они вышли на качественно новый уровень. За модным словом crowdfunding скрывается технология привлечения средств путём открытого предложения всем желающим поддержать проект.

Яркий пример — история с «РосПилом» Алексея Навального, который быстро набрал 7 млн рублей.

3 рубля в сутки за городской номер для бизнеса

Пока эта технология применяется в основном по отношению к благотворительным проектам, а также используется для решения творческих задач. Например, в фильме Бориса Хлебникова «Пока ночь не разлучит» звёздный актерский состав работал без гонораров, зато все, кто принимал участие в создании фильма, стали его совладельцами и будут получать прибыль от проката. Однако в перспективе она может оказаться эффективной и для коммерческих идей.